“Se
os juros estão
baixos, a tendência
é
que o mercado se aqueça; se os juros estão altos, a tendência é que o mercado esfrie”, analisa Vinícius Costa, presidente da Associação Brasileira dos Mutuários da Habitação (ABMH).
E como uma luz para quem quer colocar em
prática o sonho da casa própria foi anunciado recentemente pelo COPOM (Comitê de Política Monetária do Banco Central) mais uma redução na SELIC
para 8,25% Um percentual que não se via desde julho de2013.
Porém ainda é necessário todo um planejamento
para que o sonho não se torne pesadelo. Verificar as formas de financiamentos,
taxas de cada instituição financeira, colocar na ponta do lápis o orçamento são
algumas das dicas de especialistas.
Segundo Costa “no banco que responde pelo maior número de financiamentos no país, temos as seguintes modalidades e respectivas
taxas, em média:
programa Minha casa, minha vida (com taxas que costumam ficar entre 5% e 9% ao
ano, variando nas faixas do programa), financiamento com recursos do FGTS
(giram em torno de 8% a 9% ao ano) e financiamentos vinculados à poupança, cujas taxas costumam ser mais altas, girando
em torno de 10% a 11% ao ano”.
Apresentamos a seguir 10 dicas, para você
alcançar o sonho da casa própria, feitas por Silvio Saldanha, presidente da
Associação
de Mutuários
e Moradores de Minas Gerais (AMMMG):
1) Faça um planejamento financeiro
“Verifique a reserva de dinheiro disponível. Se não tem o valor para pagar o imóvel à vista, garanta pelo menos uma boa quantia para a entrada. O ideal é juntar 50% e financiar apenas a outra metade, já que quanto menor for o montante financiado, menores serão os juros.”
2) FGTS pode ser um grande aliado
“Você pode usar o FGTS para dar a entrada no imóvel, amortizar o saldo devedor ou para pagar as prestações. Consulte seu saldo e condições para saque no site da CEF.”
3) Avalie seu crédito
“Procure seu banco para descobrir quanto de crédito poderá obter. De nada adianta encontrar a casa perfeita se não conseguir o empréstimo necessário para comprá-la. Faça uma pesquisa também em sites de outros bancos. Muitos disponibilizam uma simulação on-line do valor que estão dispostos a emprestar com base na sua renda.”
4) Faça um teste financeiro
“Depois de descobrir o valor que precisará financiar, teste se realmente tem condições de pagar as prestações em dia. O ideal é fazer o teste por, no mínimo, três meses. Se sentir dificuldades para poupar a quantia necessária, o melhor é financiar um valor menor ou aumentar o prazo de pagamento. Lembre-se de que não é recomendável comprometer mais de 30% da renda com a prestação do financiamento.
5) Tenha em mente o imóvel que você pode comprar
“Defina as características do imóvel que comprará de acordo com suas necessidades e orçamento. Pondere sobre o tamanho ideal, quantidade de quartos, vagas de garagem e localização. Faça um planejamento futuro, considerando se há possibilidade de a família crescer ou diminuir em um curto período de tempo. O mercado está recheado de opções, mas é preciso manter os pés no chão. Se você tem apenas um filho, não é preciso comprar um imóvel com três quartos, por exemplo.”
6) Pesquise muito
“O ideal é fazer uma busca pela internet, levantando todos os detalhes dos imóveis na região de interesse. Pesquise sobre a média de preços e infraestrutura, como transporte público, área comercial e segurança. Na pesquisa in loco, é hora de conversar com os corretores, proprietários e vizinhos. Esse é o momento de fazer uma avaliação geral para identificar possíveis problemas, como se o lugar é muito barulhento ou se tem histórico de enchentes e deslizamentos. É importante visitar o imóvel em horários diferentes e analisar as condições estruturais com a ajuda de um especialista. Não é recomendável comprar o imóvel no mesmo dia em que for vê-lo. É melhor perder uma boa compra do que ganhar uma dor de cabeça por anos.”
7) Não tenha vergonha de barganhar
“A crise também impactou o mercado imobiliário. Com a redução da demanda, os proprietários tendem a baixar o preço dos imóveis como estratégia para vender logo. Verifique se o valor está na faixa de mercado e compatível com imóveis similares da mesma região.”
8) Prepare-se para gastos extras
“A compra de um imóvel envolve custos adicionais que muitas pessoas não levam em consideração e, no fim das contas, pesam muito no bolso. Pesquise sobre todas as despesas da transação, como a taxa de análise do crédito e a avaliação do imóvel, o custo de registro do contrato em cartório e o Imposto sobre a Transmissão de Bens Imóveis (ITBI), que varia conforme o município. Se pretende comprar um imóvel usado, considere também a possibilidade de ter que investir em reparos e reformas.”
9) Verifique toda a documentação do imóvel
"Procure o Cartório de Registro de Imóveis mais próximo do endereço escolhido e providencie uma matrícula atualizada para verificar se o imóvel está hipotecado ou se é objeto de discussão judicial. É importante checar se os pagamentos de IPTU e condomínio estão em dia.”
10) Faça uma análise cuidadosa do contrato
“Leia atentamente todas as cláusulas do contrato e esclareça qualquer dúvida. Em contratos de compra e venda do imóvel é comum, por exemplo, a cobrança de taxa de corretagem, que deve ser paga pelo vendedor. Já na contratação do crédito habitacional, pode haver irregularidades na capitalização de juros e no sistema de amortização. Procure um especialista para fazer uma análise criteriosa dos documentos.”
Fonte: Lugar Certo/ Estado de Minas
1) Faça um planejamento financeiro
“Verifique a reserva de dinheiro disponível. Se não tem o valor para pagar o imóvel à vista, garanta pelo menos uma boa quantia para a entrada. O ideal é juntar 50% e financiar apenas a outra metade, já que quanto menor for o montante financiado, menores serão os juros.”
2) FGTS pode ser um grande aliado
“Você pode usar o FGTS para dar a entrada no imóvel, amortizar o saldo devedor ou para pagar as prestações. Consulte seu saldo e condições para saque no site da CEF.”
3) Avalie seu crédito
“Procure seu banco para descobrir quanto de crédito poderá obter. De nada adianta encontrar a casa perfeita se não conseguir o empréstimo necessário para comprá-la. Faça uma pesquisa também em sites de outros bancos. Muitos disponibilizam uma simulação on-line do valor que estão dispostos a emprestar com base na sua renda.”
4) Faça um teste financeiro
“Depois de descobrir o valor que precisará financiar, teste se realmente tem condições de pagar as prestações em dia. O ideal é fazer o teste por, no mínimo, três meses. Se sentir dificuldades para poupar a quantia necessária, o melhor é financiar um valor menor ou aumentar o prazo de pagamento. Lembre-se de que não é recomendável comprometer mais de 30% da renda com a prestação do financiamento.
5) Tenha em mente o imóvel que você pode comprar
“Defina as características do imóvel que comprará de acordo com suas necessidades e orçamento. Pondere sobre o tamanho ideal, quantidade de quartos, vagas de garagem e localização. Faça um planejamento futuro, considerando se há possibilidade de a família crescer ou diminuir em um curto período de tempo. O mercado está recheado de opções, mas é preciso manter os pés no chão. Se você tem apenas um filho, não é preciso comprar um imóvel com três quartos, por exemplo.”
6) Pesquise muito
“O ideal é fazer uma busca pela internet, levantando todos os detalhes dos imóveis na região de interesse. Pesquise sobre a média de preços e infraestrutura, como transporte público, área comercial e segurança. Na pesquisa in loco, é hora de conversar com os corretores, proprietários e vizinhos. Esse é o momento de fazer uma avaliação geral para identificar possíveis problemas, como se o lugar é muito barulhento ou se tem histórico de enchentes e deslizamentos. É importante visitar o imóvel em horários diferentes e analisar as condições estruturais com a ajuda de um especialista. Não é recomendável comprar o imóvel no mesmo dia em que for vê-lo. É melhor perder uma boa compra do que ganhar uma dor de cabeça por anos.”
7) Não tenha vergonha de barganhar
“A crise também impactou o mercado imobiliário. Com a redução da demanda, os proprietários tendem a baixar o preço dos imóveis como estratégia para vender logo. Verifique se o valor está na faixa de mercado e compatível com imóveis similares da mesma região.”
8) Prepare-se para gastos extras
“A compra de um imóvel envolve custos adicionais que muitas pessoas não levam em consideração e, no fim das contas, pesam muito no bolso. Pesquise sobre todas as despesas da transação, como a taxa de análise do crédito e a avaliação do imóvel, o custo de registro do contrato em cartório e o Imposto sobre a Transmissão de Bens Imóveis (ITBI), que varia conforme o município. Se pretende comprar um imóvel usado, considere também a possibilidade de ter que investir em reparos e reformas.”
9) Verifique toda a documentação do imóvel
"Procure o Cartório de Registro de Imóveis mais próximo do endereço escolhido e providencie uma matrícula atualizada para verificar se o imóvel está hipotecado ou se é objeto de discussão judicial. É importante checar se os pagamentos de IPTU e condomínio estão em dia.”
10) Faça uma análise cuidadosa do contrato
“Leia atentamente todas as cláusulas do contrato e esclareça qualquer dúvida. Em contratos de compra e venda do imóvel é comum, por exemplo, a cobrança de taxa de corretagem, que deve ser paga pelo vendedor. Já na contratação do crédito habitacional, pode haver irregularidades na capitalização de juros e no sistema de amortização. Procure um especialista para fazer uma análise criteriosa dos documentos.”
Fonte: Lugar Certo/ Estado de Minas
